È il servizio di rating di Coface, di cui A3 è agente, rilasciato per attestare l’affidabilità economico finanziaria a breve termine dell’azienda che lo richiede.

Le aziende che desiderano valorizzare la propria affidabilità finanziaria nei confronti di fornitori e partner.

I tempi dipendono dalla completezza della documentazione fornita: generalmente circa 5 settimane da quando la documentazione viene fornita a Coface.

Sì, è pensato come riferimento affidabile anche nei rapporti commerciali internazionali.

Semestralmente, e in base alle informazioni disponibili sull’azienda.

Sì, è disponibile anche senza una polizza di assicurazione crediti Coface attiva.

Il costo varia in base alla pratica e al Paese di intervento.

In 200 Paesi, grazie alla rete internazionale Coface.

I tempi variano in base alla complessità della pratica e al Paese coinvolto.

Sì, tramite un gestionale dedicato durante tutto il processo.

Coface supporta le aziende nell’adozione di strategie ESG (Environmental, Social, Governance), fino alla redazione del bilancio di sostenibilità.

L’obbligo riguarda le aziende che rientrano nei criteri previsti dalla normativa europea (CSRD), in base a dimensioni, fatturato, numero di dipendenti e, in alcuni casi, quotazione in borsa.

La durata varia in base alla complessità dell’azienda e al livello di preparazione iniziale: generalmente 2-3 mesi.

Sì, può includere l’analisi e il monitoraggio dei rischi ESG lungo la supply chain, tramite un portale dedicato e specializzato.

A tutte le aziende che vogliono migliorare le proprie performance di sostenibilità e la conformità normativa.

È una soluzione per la verifica antiriciclaggio e il controllo dei soggetti con cui si intrattengono rapporti commerciali (fornitori e clienti). È rivolta alle aziende che devono gestire il rischio di compliance e che adottano un Modello Organizzativo 231.

È obbligatoria solo per i soggetti tenuti agli adempimenti previsti dalla normativa antiriciclaggio: banche, assicurazioni, finanziarie, case da gioco e professionisti (notai, commercialisti, revisori). Le altre aziende possono comunque adottarla per implementare i controlli on-boarding su fornitori e clienti.

Le principali liste di sanzioni e soggetti a rischio a livello nazionale e internazionale: PEP e PIL, Sanction List, Adverse Media, Clusterbombs, Panama Papers and Offshore Leaks.

Può prevedere un monitoraggio continuativo dei soggetti inseriti, in base al servizio scelto.

Sì, consente verifiche su soggetti e aziende estere di tutto il mondo.

È un servizio che fornisce informazioni e analisi sulle aziende per supportare le decisioni commerciali e la gestione del rischio di credito.

Combina i dati ufficiali e pubblici con dati esclusivi e proprietari, e con l’analisi del rischio e l’esperienza internazionale di Coface nel credito commerciale.

Sì, su aziende in 200 Paesi.

Costantemente, in base alle fonti disponibili e agli eventi rilevanti.

Sì, sono acquistabili anche in autonomia.

Protegge l’azienda dal rischio di non essere pagata dai propri clienti per insolvenza di fatto (morosità protratta) o di diritto (fallimento e procedure concorsuali). Grazie alla polizza puoi vendere con dilazioni di pagamento ai clienti affidati dall’assicuratore, sapendo che in caso di mancato pagamento la Compagnia indennizzerà una parte consistente della perdita.

Opera con clienti di tutto il mondo. Grazie alla rete internazionale di Coface, A3 mette a disposizione un servizio di affidamento e monitoraggio clienti in 200 Paesi.

Sì, sia nelle coperture che negli aspetti gestionali, per adattarsi a dimensioni, organizzazione ed esigenze commerciali e finanziarie di ogni azienda.

È possibile segmentare la clientela secondo criteri generali (mercato export o domestico, esposizioni oltre una certa soglia, linee di prodotto, canali distributivi), ma non individuare nominativamente i singoli clienti da garantire.

No. Gli enti pubblici sono soggetti non fallibili, quindi le vendite a questi soggetti non comportano un rischio di credito.

Il costo della polizza varia e deriva da una valutazione complessa del profilo di rischio del portafoglio clienti: Paesi di residenza dei debitori, settore di attività, singole aziende da affidare, eventuali clausole aggiuntive (rischio politico, revocatoria, pre-shipment) e franchigie.

Coface – di cui A3 è agente – è organizzata con due strutture presenti in tutti i Paesi in cui opera: una di analisti, che raccoglie le informazioni disponibili sui clienti da valutare, e una di arbitri, che valuta l’ammissibilità delle richieste di affidamento. Questo garantisce che una struttura di prossimità segua le aziende clienti nel tempo, reagendo rapidamente a eventuali aggiornamenti della loro situazione.

Salvo casi particolarmente complessi, il tempo medio è di una giornata lavorativa. Il monitoraggio dei clienti già affidati avviene sempre in tempo reale.

Coface – di cui A3 è agente – procede direttamente con le azioni di recupero verso clienti di tutto il mondo, per l’ammontare totale del credito insoluto, anche se solo una parte è garantita.

Coface che indennizza anche le spese di recupero, nella stessa percentuale con cui indennizza il credito – generalmente il 90%.

Entro cinque mesi dalla segnalazione di morosità, l’assicuratore procede alla liquidazione dell’indennizzo, anche se l’insolvenza non è ancora acclarata giuridicamente.

Una percentuale del credito assicurato, normalmente pari al 90% dell’affidamento concesso e utilizzato. L’assicurato può concordare franchigie aggiuntive che limitano l’indennizzo e riducono il costo della polizza.

Una copertura temporanea di secondo livello, studiata da Coface, di cui A3 è agente, con altri riassicuratori, per garantire le esposizioni che Coface non è direttamente disponibile a coprire. L’assicurato può attivarla caso per caso sui singoli clienti, dopo averne valutato il costo.

La polizza Easy Liner si rivolge ad aziende assicurate con un fatturato compreso entro i 10 milioni di euro.

La semplicità è il principale punto di forza della polizza Easy Liner. Una gestione con oneri limitati al massimo consente anche alle piccole aziende di utilizzare uno strumento fino a qualche tempo fa riservato alle aziende di maggiori dimensioni.

Offre le medesime garanzie delle polizze per aziende di maggior dimensioni: percentuale di copertura e tempi di indennizzi non cambiano.

Come per tutte le polizze di assicurazione dei crediti il monitoraggio è soggetto a un costo annuo a forfait predefinito per numero massimo di clienti indicato in polizza.

La polizza prevede un termine di 150 giorni dall’apertura del sinistro per ottenere un indennizzo qualora il credito assicurato non sia stato recuperato dalla Compagnia.

La polizza Trade Liner si rivolge ad aziende con fatturato assicurabile superiore a 10 milioni di euro.

La polizza è ampiamente personalizzabile nel perimetro di copertura (mercato domestico e/o estero, linee di prodotti o canali distributivi, fasce di importo garantito, copertura dei top buyers, ecc.)

Sì, la polizza Trade Liner può prevedere una clausola di “partecipazione all’utile” a favore dell’assicurato in caso di buon andamento del contratto nel tempo.

La polizza Trade Liner garantisce dilazioni di pagamento fino a un massimo di 6 mesi fine mese. Dilazioni maggiori vengono prese in considerazione solo per settori e casi particolari.

Coface svolge il recupero dei crediti sia sul mercato domestico che all’estero tramite la sua rete di uffici di gestione che garantisce l’operatività in 200 paesi.

Sono polizze credito studiate per gruppi multinazionali con un fatturato complessivo superiore a 250 milioni di euro. Si compongono di diversi contratti emessi e sottoscritti singolarmente dalla casa madre e dalle consociate nei propri Paesi di appartenenza, coordinati tra loro da un master agreement all’interno di un unico progetto assicurativo.

Nel master agreement sono riportate le condizioni comuni da replicare nei singoli contratti nazionali, e alla casa madre può essere fornita visibilità sull’andamento di tutti i contratti del gruppo.

Per tutte le società del gruppo, l’assistenza è garantita dagli uffici Coface in loco, secondo un criterio di prossimità territoriale e linguistica. I contraenti di polizze CGS sono seguiti da un team dedicato Coface, composto da personale tecnico per la gestione post-vendita dei contratti e da un team di arbitri per la delibera degli affidamenti.

Sì, di tutti i paesi in cui Coface è autorizzata ad operare (oltre 200). Ogni contratto deve essere allineato alla normativa contrattuale e fiscale della nazione in cui viene stipulato e in cui trova applicazione.

La piattaforma è multilingue e comprende 37 differenti idiomi nazionali.

Si intendono tutte le soluzioni impostate su una richiesta di copertura che deroga agli standard correnti, i quali prevedono la copertura della globalità delle vendite a credito dell’assicurato.

Possono comprendere coperture per singole commesse estere, per singoli clienti esteri, per singoli segmenti di attività o per clienti che superino una soglia minima annua di acquisto/esposizione, e in generale tutte le coperture che prevedano la redazione di testi personalizzati.

È una polizza all’esportazione che garantisce il pagamento da parte del committente delle rate a credito relative alla fornitura di grandi commesse o di grandi opere. Può comprendere anche due garanzie collaterali: la copertura dei costi di fabbricazione se il committente non è in grado di ritirare l’oggetto della commessa; e la copertura del rischio di indebita escussione delle garanzie rilasciate dal fornitore per la buona esecuzione della commessa. La copertura può estendersi anche al rischio politico relativo al Paese di esecuzione della commessa.

Le singole commesse devono avere un importo minimo di un milione di euro, prevedere un anticipo nell’ordine del 30% del valore complessivo e una rateizzazione dei pagamenti non superiore ai 5 anni.

Può richiedere alcune settimane, dal momento che l’assicuratore deve esaminare tutte le clausole del contratto sottostante alla commessa da garantire, elaborare un testo di garanzia, valutare l’affidabilità delle controparti (fornitore e committente) e preventivare il costo della garanzia.

La normativa permette la copertura credito di un singolo cliente solo quando si tratti di un soggetto estero. È esclusa la possibilità di coprire un singolo cliente del mercato domestico.

È una polizza credito all’esportazione con un unico buyer garantito. Può essere attivata quando sia il fornitore che il buyer presentano un rating di affidabilità sufficiente.

Sì, è possibile dare copertura a singoli segmenti di attività: ad esempio le vendite a credito sul mercato domestico, quelle all’esportazione, quelle di una business unit, di una linea di prodotto o di un canale distributivo.

Una volta definito il criterio di segmentazione, non è possibile scegliere nominativamente al suo interno i clienti da assicurare.

È una polizza che garantisce solo i principali clienti dell’assicurato, quelli che superano una soglia minima di fatturato annuo o un importo minimo di esposizione a credito.

La fideiussione assicurativa (o polizza fideiussoria) è una garanzia che una Compagnia di assicurazione rilascia per garantire l’adempimento degli obblighi del proprio cliente nei confronti di un terzo beneficiario.

Il contraente stipula la polizza e paga un premio alla Compagnia, che per suo conto garantisce il beneficiario per l’importo previsto. Se il contraente non adempie ai propri obblighi, il beneficiario può escutere la garanzia. La Compagnia, dopo aver indennizzato il beneficiario, esercita il diritto di rivalsa nei confronti del contraente.

I tempi di istruttoria e rilascio sono rapidi, possono variare da uno a una decina di giorni.

Chi necessita di polizze fideiussorie con continuità – per appalti, dogane, autorizzazioni ambientali, gestione dei rifiuti o altro – normalmente non ripete un’istruttoria completa ogni volta, ma ottiene un affidamento fideiussorio presso una Compagnia di assicurazione che può utilizzare in maniera rotativa.

La Compagnia, dopo aver valutato la solidità economico-finanziaria dell’impresa, concede un plafond massimo garantibile. Entro questo limite, l’azienda può richiedere l’emissione delle singole polizze in tempi molto rapidi, senza ripetere l’istruttoria ogni volta. Quando una polizza viene svincolata o scade, il relativo importo torna disponibile.

È una polizza assicurativa richiesta all’impresa aggiudicataria di lavori pubblici. Copre i danni alle opere durante l’esecuzione, i danni causati da eventi accidentali e la responsabilità civile verso terzi durante i lavori. Non è una polizza fideiussoria, ma una polizza di assicurazione danni.

Entra in vigore dopo il collaudo o l’ultimazione dell’opera e tutela il proprietario contro i gravi difetti costruttivi. In Italia è prevista dall’art. 1669 del Codice Civile e, in determinati casi (ad esempio vendita di immobili da costruire), è obbligatoria ai sensi del D.Lgs. 122/2005.

Per dieci anni copre rovina totale o parziale dell’edificio, gravi difetti costruttivi, difetti delle strutture portanti, cedimenti delle fondazioni, infiltrazioni da difetti di impermeabilizzazione (se previste in polizza) e difetti degli elementi costruttivi indicati nelle condizioni contrattuali.

Sì. Hanno finalità differenti e possono essere stipulate separatamente: la CAR opera durante la costruzione, la decennale postuma dopo l’ultimazione dei lavori.

Generalmente il proprietario dell’immobile o il soggetto avente diritto alla tutela prevista dalla normativa e dal contratto.

Sono garanzie, rilasciabili come polizza fideiussoria, che determinate imprese devono presentare per ottenere o mantenere autorizzazioni ambientali previste dal D.Lgs. 152/2006 (Testo Unico Ambientale) e dalla normativa regionale. Garantiscono che, in caso di inadempimento, vi siano le risorse per mettere in sicurezza gli impianti, gestire i rifiuti e ripristinare l’ambiente.

Chi svolge attività di raccolta e trasporto rifiuti, stoccaggio, recupero e smaltimento e gestione di impianti autorizzati: discariche, impianti di incenerimento, trattamento chimico-fisico o biologico, impianti di recupero (metalli, plastica, carta, legno, inerti, RAEE), imprese che effettuano bonifiche ambientali e operatori del trasporto anche transfrontaliero di rifiuti.

Sono garanzie che assicurano l’adempimento delle obbligazioni previste in un contratto di appalto tra soggetti privati, senza il coinvolgimento della Pubblica Amministrazione. Possono essere prestate mediante una polizza fideiussoria assicurativa emessa da una Compagnia autorizzata.

No, questo tipo di obblighi è normalmente escluso dai trattati di riassicurazione su cui si basa l’attività delle Compagnie.

È una cauzione che garantisce all’ente erogatore la restituzione delle somme anticipate se il beneficiario non rispetta gli obblighi del progetto finanziato o si verificano condizioni che comportano la revoca del contributo. È diffusa per contributi regionali, nazionali ed europei destinati alle imprese.

Molti bandi prevedono che il beneficiario richieda un anticipo prima della conclusione del progetto. Per tutelare le risorse pubbliche, l’ente erogatore (Ministeri, Regioni, Province autonome, Comuni, Camere di Commercio, Invitalia, GSE, AGEA o altri organismi pubblici) richiede una fideiussione che garantisca la restituzione se il progetto non viene realizzato, le spese non sono ammissibili, il contributo viene revocato o il beneficiario non rispetta gli obblighi del bando.

Imprese, start-up innovative, PMI, grandi aziende, enti del Terzo Settore, cooperative, fondazioni, enti di formazione e organismi di ricerca.

Le polizze garantiscono l’importo dell’anticipo, gli interessi eventualmente dovuti e le maggiorazioni previste dal bando o dalla normativa.

Viene rilasciata per conto del concessionario a favore di un ente pubblico (Stato, Regione, Comune, Autorità Portuale, Agenzia del Demanio) per garantire il corretto adempimento degli obblighi previsti dalla concessione di un bene demaniale. Può garantire il rispetto delle condizioni, la corretta realizzazione delle opere autorizzate e il ripristino dei luoghi alla scadenza.

È frequente per concessioni riguardanti stabilimenti balneari, porti turistici e marine, pontili e ormeggi, aree portuali, cave e miniere, derivazioni d’acqua, impianti idroelettrici, occupazione di aree del demanio ferroviario o di immobili del demanio o del patrimonio indisponibile dello Stato o degli enti locali.

Regioni e Province richiedono al titolare di un’autorizzazione o concessione estrattiva una garanzia che assicuri il recupero e la messa in sicurezza del sito al termine dell’attività, evitando che i costi ricadano sulla collettività. Coprono l’esecuzione del piano di coltivazione, il rispetto delle prescrizioni ambientali, il ripristino morfologico e paesaggistico e la messa in sicurezza dell’area.

Viene rilasciata dagli operatori doganali a favore dell’Agenzia delle Dogane e dei Monopoli (ADM) per garantire il pagamento dei dazi, dell’IVA all’importazione, delle accise o di altri tributi dovuti nelle operazioni doganali.

Tutela l’Amministrazione doganale se l’operatore non versa le somme dovute, permettendogli di accedere a regimi doganali particolari o dilazioni di pagamento senza immobilizzare liquidità: ad esempio per il pagamento differito dei diritti doganali, il regime di transito, il deposito doganale o l’ammissione temporanea di merci da riesportare.

È una garanzia rilasciata a favore dell’Agenzia delle Entrate che consente a un’impresa di ottenere il rimborso di un credito IVA senza attendere la conclusione dei controlli dell’Amministrazione finanziaria, tutelando lo Stato se il rimborso risulta poi non dovuto.

Quando un’azienda vanta un credito IVA (ad esempio per investimenti rilevanti o esportazioni), può chiederne il rimborso; in alcuni casi la normativa richiede una garanzia a favore dell’Agenzia delle Entrate, che così può erogare il rimborso senza attendere le procedure di verifica.

Sono garanzie che il soggetto attuatore di un intervento edilizio rilascia a favore del Comune per l’esecuzione degli obblighi assunti con una convenzione urbanistica: opere di urbanizzazione primaria e secondaria, tempi di costruzione, pagamento di oneri o contributi per piani di lottizzazione, permessi di costruire, piani di rigenerazione urbana e accordi urbanistici.

Se il soggetto non adempie, il Comune può escutere la fideiussione per completare le opere.

È la garanzia (oggi disciplinata dal D.Lgs. 122/2005, come modificato dal Codice della crisi d’impresa) che il costruttore deve rilasciare all’acquirente quando vende un immobile da costruire tramite preliminare o contratto equivalente. Tutela l’acquirente se il costruttore non completa l’immobile o non può trasferire la proprietà al rogito: in questi casi l’acquirente recupera gli importi già versati.